Купили автомобиль в автосалоне или оформили потребительский кредит на покупку машины от АО «ОТП банк».
После изучения кредитного договора, обнаружили в графике платежей плату за предоставление дополнительной услуги «Ваша выгодная ставка» при выдаче кредита.
А также разные страховые полисы и сертификаты, которые выдают на руки менеджеры, среди прочих документов.
Будем разбираться - можно ли отказаться от страховок и как вернуть денежные средства за платные доп. услуги ОТП.
Находится ОТП банк по адресу: 125171, город Москва, Ленинградское ш, д. 16а стр. 2.
Это платная услуга ОТП банка по снижению процентной ставки по кредитному договору. По сути опция, которая влияет на ставку по кредиту, которая выгодна, в первую очередь банку.
ОТП мог просто сделать вам низкую ставку, как хорошему клиенту, но решил взять деньги.
Поэтому насколько услуга «ваша ставка» выгодна — нужно считать в каждом отдельном случае, особенно, если вы планируете частичное досрочное погашение кредита или полное.
Примеры кредитного договора и графиков платежей с доп. услугами и комиссиями, которые выдают на руки, а также как выглядит выписка с платными услугами ОТП банка:
Приведем подробный расчет по услуге снижения процентной ставки по кредиту ОТП на примере одного из клиентов в недалеком прошлом.
У клиента в одном из пунктов написано о том, что в случае подключения услуги по снижению процентной ставки по кредитному договору стоимостью 680555 рублей ставка составит 9,4%. В случае отказа от услуги проценты по кредиту составят 21,4.
Считаем:
Думаю, вы увидели на этих примерах, что все возможные «ваши ставки» вам не выгодны. Банки пользуются тем, что заемщики бояться повышения ставки, что как мы видим не обосновано и тем более не законно. Наша же задача, чтобы банк вернул вам деньги и сохранил невысокую ставку по кредиту, как во втором примере.
Конечно может. Из нашего опыта он часто это делает. Но расстраиваться не стоит. Нужно взыскивать убытки с финансовой организации.
Если же банк добровольно не вернул вам деньги за услугу/комиссию, то и ставка не повыситься.
Если же банк вернул деньги за услугу, то он часто повышает ставку. Причем деньги возвращает не быстро и только после того, как пройти большой путь урегулирования спора.
Важно: Центральный банк в информационном письме указал, что взимание с заемщика любой дополнительной платы, в том числе комиссий, вознаграждения, тарифа, платежа и т.п. из-за чего происходит изменение размера процентной ставки по кредиту, приводит к изменению размера % и расходов клиента, тем самым вводят его в заблуждение и рекомендовал банкам воздержаться от применения подобных ухищрений.
Приведем инструкцию, что делать, чтобы вернуть вернуть деньги за платные услуги ОТП банка.
К примеру, если в договоре к автокредиту есть пункт что, если заемщик откажется от страховки КАСКО и ставка вырастет на 8%, здесь нет ничего криминального, так как банк страхует свои риски.
К примеру, требовать не только возврата денег за услугу по «Ваша выгодная ставка», но и сохранить текущую ставку
И только после этого переходить к следующему шагу.
Итак, продумали стратегию, определили требования. Составляем заявление.
Далее направляем его по почте заказным письмом на юридический адрес ОТП банка г. Москва, Ленинградское ш, д. 16а стр. 2.
Сохраните чек об отправке или сфотографируйте, чтобы не потерялся. Чек понадобиться в будущем, как доказательство. Отследить получение письма можно по трек номеру из чека на сайте почты России.
Если в чем-то не уверены, то можете спросить у нас — проконсультируем бесплатно.
Как правило банк присылает ответ по почте, что дополнительные услуги уже оказываются вам, либо отказаться нет возможности. Либо фин. организация может не ответить совсем или в письме написать, что сроки отказа пропущены.
Важно: во время ожидания менеджеры банка будут писать вам и запугивать повышением ставки по кредиту, увеличением переплаты. Могут сказать, что такой услуги в кредите нет, то есть ввести в заблуждение.
Это уже обычная ситуация, банк прекрасно понимает, что большинство заемщиков не пойдут к фин. уполномоченному, не будут жаловаться в ЦБ РФ и не пойдут в суд защищать свои права.
Первое, что обычно делают заемщики банка:
Не рекомендуем тратить свои нервы на разбирательства с менеджерами банка.
Если Финансовый уполномоченный отказал, то остается только готовиться к суду.
Взыскание денег с банка сложный и не быстрый процесс. Раньше такие суды заемщики постоянно проигрывали, но в последние годы практика стала меняться и суды чаще встают на сторону людей.
Законы на стороне потребителей банковских услуг.
Согласно статье 32 закона N 2300-1 вы можете отказаться от навязанных услуг и вернуть за них деньги. Если отказ от таких опций, как «назначь свою ставку» чреват повышением % ставки, то такие пункты противоречат закону и признаться недействительными из-за того, что представляют собой штрафные санкции ст. 16 закона о защите прав.
Банки таже обязаны соблюдать закон о потребительских кредитах N 353-ФЗ. В законе о кредитах говориться, что банк может изменить условия кредитного договора, если это не приведет к увеличению денежных обязательств заемщика ст. 5 закона о потребкредите. Либо в случаях, когда ставка по кредиту привязана к ставке ЦБ или МосПрайм, но это уже другая история.
Кредит оформлен через интернет? То есть подписан электронной подписью или смс. Здесь высказались ЦБ и Роспотребнадзор, что нельзя автоматически брать согласие на дополнительные страховые услуги и другие. Банки, конечно, часто нарушают эти требования.
Более того банк не предоставил вам выбора у другого поставщика, монопольно навязав вам услугу в нарушении Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 2.
На эту тему высказался даже конституционный суд РФ. Назвав это обременительным условием, т.е. навязыванием невыгодных условий покупателю. К примеру, при заключении кредитного договора банк якобы делают вам скидку в виде снижения процентной ставки по кредиту, но с платой за дополнительную услугу, но без выбора и еще с переплатой по кредиту при отказе от доп. услуги. КС РФ рассматривал схожую ситуацию со скидками автосалона.
Можно жаловаться в Роспотребнадзор. Он может оштрафовать банк в том числе по ч.2 ст.14.8 КоАП за включение в кредит условий, ущемляющих права потребителя, как «ваша низкая ставка». Но тут нужно постараться и грамотно изложить правовую позицию, чтобы гос. служащие привлекли фин. организацию к ответственности.
Обычно навязывают в кредит от 90 000 рублей до 800 000 при оформлении автокредита. Чаще всего люди даже не подозревают об доп. услугах, так как менеджеры могут не дать на руки документы.
Уже сбились со счета, скольким клиентам помогли вернуть деньги как с ОТП, так и организаций, договора которых включены в тело кредита банка. за что они нам и благодарны, ниже прикрепляем скрины:
Практика по судам в делах с банками неоднозначна, но с каждым годом все больше на стороне потребителя, но это не значит, что все пройдет без проблем, часто вплывают нежелательные документы.
К примеру, автосалон мог дать на подпись заявление на отзыв претензии без даты. Чтобы потом предъявить его в суд.
Если дело доходит до суда, то из приятных бонусов, на которые могут рассчитывать клиенты — это штрафы и неустойки, плюсом к той сумме, которую должен банк.
Прикрепляем решения судов, в том числе Финансового уполномоченного:
Кроме опций по снижению ставки ОТП может включать в автокредит и другие дополнительные услуги и страховки.
Что только не придумает банк или автосалон для того, чтобы увеличить маржинальность сделки. Мы уже рассматривали некоторые из таких дополнительных услуг при покупке машины в нашей статье: Как отказаться от карты/сертификата помощи на дорогах.
Вкратце перечислим какие договора находят покупатели к кредитному договору ОТП:
Возвращать деньги с таких компаний не легко, в первую очередь из-за того, что добровольно никто не торопиться перечислять деньги обратно, так и из-за обмана автосалонов при оформлении документов на автомобиль.
Чаще всего находим в документах клиентов к кредитному договору карты помощи на дорогах, комиссии ОТП банка за выпуск карты и услуги информирования.
Если банк навязал вам платные услуги, страховки или вы пока сами не знаете, но догадываетесь — пришлите кредитный договор для изучение.
Какие еще виды услуг бывают читайте в нашей статье:
Конечно, помогаем людям из любого населенного пункта России дистанционно, большинство наших клиентов из разных регионов страны. Благодаря этому у нас накоплена большая практика и опыт.
Работаем без предоплат и самостоятельно финансируем досудебные этапы и судебные разбирательства с организациями. Оплата наших услуг происходит только после успешного возврата денег на ваш счет.
Наша цель, как можно скорее вернуть деньги. Первая стадия — досудебная. На этом этапе мы направляем заявления и претензии по Закону «о защите прав потребителей» всем компаниям. На следующем этапе - требования в банк согласно ФЗ «О потребительском кредите».
Далее еще несколько этапов претензий и жалоб, в том числе по закону «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Если организации не возвращают деньги - подаем в суд. Мы ведем дело полностью под ключ. Вам не нужно участвовать в переговорах и разбирательствах на заседаниях суда. Вы не тратите нервы и не переживаете.
Часто менеджеры автосалона и банка запугивают клиентов повышением ставки, после отказа от доп. услуг. Нет, банк не повысит ставку по автокредиту, так как мы всегда анализируем кредитные договора и если есть какие-либо риски или нюансы - предупредим вас.
Да, безопасно, мы гарантируем конфиденциальность ваших данных. Работаем в соответствии с Законом о персональных данных. Подробнее можете узнать на нашей странице Политика обработки персональных данных.
